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Vom Schadenverwalter zum Schadenmanager |
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Die Combined Ratio ist für alle Kompositversicherer von
besonderem Interesse. Dabei verbindet sich das ureigenste
Firmeninteresse „Kosten (bei der Schadenabwicklung) zu senken“
mit den wachsenden Ansprüchen der Kunden an ihre Versicherung im
Schadenfall. |
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Aktives Schadenmanagement ist die
Antwort vieler Versicherer auf diese Herausforderung. Wir
unterstützen Sie bei der Einführung neuer Schadensysteme, die
den Managementprozess optimal unterstützen. |
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Die derzeitige Leistungserbringung der
meisten Versicherer beschränkt sich auf die finanzielle
Entschädigung. Die aus Sicht des Geschädigten nicht weniger
wichtigen Fragen zur materiellen Wiederherstellung /
Wiederbeschaffung sowie der Unterstützung während und nach
Eintritt des Schadenereignisses werden zum Großteil durch den
Versicherer noch nicht berücksichtigt.
Können diese Fragen zur Zufriedenheit des Geschädigten
beantwortet werden, ergeben sich deutliche Marketing- und
Kosteneinsparungspotenziale. Denn jeder zur Zufriedenheit
regulierte Schaden trägt zur Imagesteigerung des Versicherers
und zur stärkeren/neuen Bindung des Geschädigten an den
Versicherer bei. Insbesondere in der KFZ-
Haftpflichtversicherung ergeben sich hier erhebliche
Möglichkeiten der Kundenneugewinnung, was aus den Zahlen des
Gesamtverbandes der Versicherungswirtschaft (GDV) aus dem Jahr
2005 hervorgeht:
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• 3,4 Mio.
Schadenfälle in der KFZ – Haftpflichtversicherung, mit
Auszahlungen in Höhe von 12,1 Mrd. €
• 4,6 Mio. Schadenfälle in der KFZ – Kaskoversicherung
(6,0 Mrd. €) |
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Aktives Schadenmanagement ist die Antwort
vieler Versicherer auf diese Fragen.
Die mit einem aktiven Schadenmanagement einhergehenden Ziele und
die daraus abzuleitenden Handlungsfelder ergeben sich aus der
folgenden Grafik. |
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Die wesentlichen Erfolgsfaktoren, um diese
Ziele zu erreichen, sind:
• Kunden, die die neuen Angebote/Leistungen annehmen
• Mitarbeiter, die sich als Schadenmanager verstehen
• Partnernetzwerke
• und effiziente EDV-Lösungen |
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Wir beschäftigen uns seit vielen Jahren
sehr intensiv mit den verschiedensten Fragestellungen im
Schadenumfeld. Basierend auf unseren Erfahrungen, bieten wir
unsere Leistungen sowohl im Beratungs- wie auch im
DV-technischen Umfeld an.
Unser Fachwissen resultiert aus einer Vielzahl von
Schadenprojekten bei einem unserer Hauptkunden. Hier haben wir
gemeinsam mit dem Kunden ein individuelles Schadensystem
entwickelt und eingeführt. Es unterstützt die
Schadenregulierung von der Schadeneinrichtung, über das
Schadenmanagement bis zur Zahlung für die Sparten Kraftfahrzeug,
Haftpflicht, Unfall, Sach und Rechtsschutz.
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Hauptanforderungen bzw. Herausforderungen
bei der Umsetzung des neuen Schadensystems waren unter anderem:
• die Unterstützung eines aktiven Schadenmanagements
• die Einführung der elektronischen Schadenakte
• die Gestaltung schlanker Prozesse und eine hohe
Erreichbarkeit durch den Kunden
• die Teamschadenbearbeitung mit Einführung von Image
• die Integration der GDV-Schadennetze
• der Aufbau eines Dienstleister-/Partnermanagements
• die Integration einer maschinellen Betrugserkennung
für die Kraftffahrzeughaftpflichtversicherung |
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Im Rahmen der Optimierung der
Betrugserkennung ist unser Produkt AME-KH+ entstanden.
Dieses basiert auf den Techniken eines neuronalen Netzes und
scannt anhand von im System hinterlegten Betrugsmustern
automatisch die KH-Schadenakten. Die Betrugsmuster wurden aus
saisonal und regional verteilten Schadenakten der HUK-Coburg
gewonnen und die Feinjustierung erfolgte mit den Fachexperten
des Versicherers. Der produktive Einsatz im Schadensystem "s@bas"
der HUK-Coburg erfolgte im Februar 2007.
Die Arbeitsweise wird im folgenden Link
AME-KH+
kurz umrissen. |
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Ende des Jahres 2004 haben die Finanz-DATA
GmbH und die msg systems ag, Ismaning, ein gemeinsames „Competence
Center Schadenmanagement“ aufgesetzt. Ziel ist es, die
Schadenkompetenz beider Unternehmen zu bündeln und in den
Versicherungsmarkt zu tragen.
Gemeinsam unterstützen wir den Kunden bei der Einführung von
Standardsoftware sowie der Erstellung
individueller Schadenregulierungs- und Verwaltungssysteme.
Im Rahmen der Schadenmanagementsuite werden unter anderem
folgende Service-Packs angeboten: |
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Service-
Pack |
Name |
| 1 |
Bestandsaufnahme / Quick-Check |
| 2 |
Potenzialanalyse Senkung Schadenquote /
Erhöhung der Produktivität |
| 3 |
Anbindung / Integration und Implementierung
Schadensystem
(AFIS.CL, FS-CM, Individual) |
| 4 |
Anbindung Schadennetze |
| 5 |
Anbindung msg.ESB (Elektronischer Sach Bearbeiter) |
| 6 |
Anbindung msg.CRP (Computergestützte Rechnungs Prüfung) |
| 7 |
Datenanalysen und Vorhersagen mit msg.Prediction |
| 8 |
Aufbau / Anbindung MIS-Schaden (Management Informations
Systen) |
| 9 |
Anbindung Außendienst-Regulierung |
| 10 |
Aufbau Betrugserkennung
AME-KH+
Flyer |
| 11 |
Aufbau und Integration / Relaunch Schadenportal |
| 12 |
Aufbau, Integration, Betrieb von Outsourcing-Lösungen |
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